任意売却の実例とQ&A - 株式会社フォーユーホーム

任意売却で住み続ける？ or 引越し代・生活資金を手にする？

任意売却による解決！相談者の声

相談者１

所在

東京都・中野区
年齢

３５才／女性
物件

マンション

職業

派遣コールセンター
解決方法

任意売却
オーナーチェンジプラン／協力者：個人投資家

相談時: 結婚を機に中古マンションを購入しました。子供が小学生３年生になった去年、夫が会社からリストラを言い渡されました。就職活動を行っていたのですが、なかなか見つけることが出来ず、ついに住宅ローンの支払いができなくなりました。子供の事を考えると競売になったりして学校を転向させたくないと思い、パンフレットで自宅に住み続ける方法があるということ知り、フォーユーホームさんにおもいきって電話相談を。
結果: マンションを投資家の方に２２００万円で任意売却し賃料を月々１５万円支払う条件で住むことができました。どうしても子供の為に転校させたくないと思い、少し毎月の家賃は厳しいのが本音ですが妻もパートに出て協力してくれることに。債権者との交渉でローンの残金についても月々１万円の支払いでいいとの話になり、自己破産もしないで済みました。子供の状況を考えると、近所に競売になっていたことが知られずに解決出来た事が本当に感謝です。

相談者２

所在

東京都・杉並区
年齢

４４才／男性
物件

マンション

職業

保険会社会社員
解決方法

任意売却
買戻しプラン（親族間売買）／協力者・義理の兄

相談時: 8年前に夢のマイホームを手に入れたのですが、私は次男で母親の介護をしており生活費以外に結構な費用がかかります。子供も2人いますので学費もかさみ、去年ついにローンを滞納するようになり、競売申立てを受けました。母親が寝たきりの状態でとても売却など考えられませんでした。どうにか住み続けれる方法はないか、親戚中で話し合いました。その話し合いの中で妻の兄にフォーユーホームを紹介してもらいました。
結果: 義兄の名義でローンを新しく借りて自宅を購入してもらいました。毎日心配していた母も少し安心したようです。将来的には義兄から買戻しを行うことになっています。

相談者３

所在

東京都・練馬区
年齢

４２才／夫婦
物件

一戸建て

職業

夫・自営業・妻・専業主婦
解決方法

任意売却
売却プラン／引越し費用として約１３０万円

相談時: 住宅ローンを３か月程度、滞納したところ銀行に任意売却をすすめられ、最寄り駅近くの大手不動産会社に相談しました。そこでは売却はするが、引越し費用が残せるかは約束できないと言われ、銀行との交渉は自分でしてくださいといわれました。よく話を聞くと、基本的に任意売却は取り扱わないとの事でした。あまり経験がないのであれば詳しい会社の方がいいと思い、フォーユーホームへ相談。住み続ける事の希望の有無を何度も確認してくださりましたが、私の生活環境を変え再スタートしたいという想いを尊重して頂き、売却をする事に。
結果: 銀行交渉から引越し手続きと売却後の司法書士による残債務相談を含めて全てフォローして頂きました。その上、引越代だけでなく弁護士費用も含めたお金を手元に残して頂きました。本当に依頼してよかったと思いました。

任意売却Ｑ＆Ａ

■任意売却の費用はいくらぐらいかかるの？: 任意売却・任意売買における費用・料金はいただきません。厳密にいえば、任意売却の費用をあなたが負担するのではなく、債権者に支払う売買代金より手数料をいただきます。
■住宅ローンを滞納するとどうなるの？: 住宅ローンを約1～2ヶ月程度滞納すると、まずは郵便物や電話等による督促があります。金融機関によって異なりますが３～６ヶ月の滞納で抵当権が保証会社に移行し、対応についても督促の対応から競売での処理に移行します。
■競売になるとどうなるの？: あなたが所有されている不動産について入札が行われます。
価格は競売という特殊性に鑑み市場価格よりもかなり低くなってしまいます。その後退去を余儀なくされるのですが、退去費用を含む引っ越し費用は一切もらえません。競売にて落札された場合でも、落札価格では返済しきれない部分のローンにつきましては債務として残ります。その為、相場価格に近い金額で売却をする任意売却に比べ多くの債務が残ってしまいます。
■任意売却後の残った債務はどうなるの？: 無担保で残った債権は、住宅ローン会社または金融機関からサービサーといわれる会社へ譲渡されます。以降、債務者はサービサーと交渉することになりますが、通常、サービサーは無担保債権を残債務の１～２％で買い取るため、債務者は残債務の５％程度の一時金を支払うことで、残債務の処理ができる可能性があります。また、分割返済の交渉も可能となります。
■任意売却のメリットは？: 競売に比べ、市場価格に近い価格にて売却ができます。また、住み続ける方法を選択できる可能性があります。退去の際の引っ越し費用や賃貸先の敷金の交渉を金融機関に行う事ができます。売却後の残債務につきましても支払条件の交渉について金融機関に交渉を行う事が可能です。
■競売で落札された後はどうなりますか？: 多少の期間であれば住みつづける事は可能ですが、いずれ強制代執行という法的な手続きによって、家財道具の一切合切、すべて裁判所の執行官と運送屋が持ち出してしまいます。鍵も変えられてしまいます。また、退去について引っ越し代等の補填は一切なされません。
■債権者から紹介された不動産会社と、自身で依頼をした不動産会社の違いは？: 最も大きな違いとして、依頼者の違いがあります。ご自身で依頼された場合の依頼者は貴方ですが、債権者から紹介された業者の依頼者は債権者です。当然ながら、依頼を受けた方のために仕事をしますので、貴方から依頼を受ければ貴方の有利になるように交渉します。例えば、引越し代の請求や、引越し日の交渉、残った債務についての返済方法などがあげられます。また、債権者より業者を紹介された際には、任意売却について専門でない業者が請け負う事もあります。そういった業者の場合専門知識・ノウハウが無いこともあり他の債権者についての交渉が進まず、任意売却ができない場合もあります。
■弁護士に依頼したから任意売却専門業者と話しても仕方ない？: 弁護士は、不動産のプロではないので、任意売却の相談をしても弁護士は不動産会社に売却依頼すると思います。逆に、任意売却しないほうがお客様の希望、利益になる場合は当社から弁護士を紹介するケースもあります。任意売却を考えている債務者の方は、なんとか、再スタートを有利にしたいと考える人が多いので、法的に処理を進める弁護士に相談するよりは、任意売却の専門家の方が、債権者にとっても、債務者にとってもいいと思います。弁護士の先生にお世話になることは、民事再生、任意整理、過払い請求、自己破産などがあります。その中でも、自己破産は最後の選択です。自己破産しなくても、債務を０に方法もありますし、自己破産ですと現在の法律では、現金は99万円しか残りません。

任意売却交渉可能／実績のある金融機関

■都市銀行: みずほ銀行みずほコーポレート銀行三菱東京UFJ銀行三井住友銀行りそな銀行埼玉りそな銀行新生銀行あおぞら銀行
■地方銀行: 群馬銀行足利銀行常陽銀行筑波銀行武蔵野銀行千葉銀行千葉興業銀行東京都民銀行横浜銀行第四銀行北越銀行山梨中央銀行八十二銀行
■第二地方銀行: 東和銀行栃木銀行京葉銀行東日本銀行東京スター銀行八千代銀行神奈川銀行大光銀行長野銀行
■信用金庫: 朝日信用金庫興産信用金庫さわやか信用金庫東京シティ信用金庫芝信用金庫東京東信用金庫東榮信用金庫亀有信用金庫小松川信用金庫足立成和信用金庫東京三協信用金庫西京信用金庫西武信用金庫城南信用金庫昭和信用金庫目黒信用金庫世田谷信用金庫東京信用金庫城北信用金庫瀧野川信用金庫巣鴨信用金庫多摩信用金庫
■信用組合: 中ノ郷信用組合共立信用組合大東京信用組合第一勧業信用組合中央商銀信用組合信用組合横浜華銀
■債権回収会社（サービーサー）: 多数の為、不記載。